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Lo que ofrecemos a los compradores de vivienda

Si sus ingresos lo han mantenido fuera del mercado de la vivienda, es posible que la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Carolina del Norte pueda ayudarlo.

Si está comprando una casa nueva o previamente habitada en Carolina del Norte, es posible que tenga derecho a

• una hipoteca con tasa de interés competitiva
• asistencia de pago inicial perdonable hasta 3% del monto del primer préstamo hipotecario.

Si está comprando casa por primera vez, también puede tener derecho a un Certificado de Crédito  Hipotecario (Mortgage Credit Certificate, MCC). Esta deducción tributaria puede reducir sus impuestos federales sobre la renta hasta $2,000 al año por cada año que viva en su casa, dejándole así más dinero para dedicar a la hipoteca. Si cumple con los requisitos, puede combinar la hipoteca ventajosa N.C. Home Advantage Mortgage™ con un certificado de crédito  hipotecario para ahorrar aún más.

Nuestra asistencia a compradores de primera vivienda se encuentra a través de nuestros prestamistas participantes, que tienen 700 sucursales bancarias en todo el estado. Infórmese sobre los programas que se presentan a continuación:

Hipoteca ventajosa N.C. Home Advantage Mortgage™
Asistencia de pago inicial hasta 3% del monto del primer préstamo
Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate, MCC)

Para pedir los folletos que describen nuestros programas, llene el formulario Pedido de folletos de programas que se encuentra al pie de la columna izquierda.

N.C. Home Advantage Mortgage™

¿Cuáles son los términos?

Ofrecemos hipotecas FHA, VA y USDA de 30 años con tasa fija a interés competitivo o interés bajo el  nivel de mercado a las personas que van a comprar casa por primera vez. Los préstamos FHA son asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA); los préstamos VA son garantizados para los veteranos elegibles por el Departamento de Asuntos de Veteranos (Department of Veterans Affairs, VA), los préstamos USDA son garantizados para las áreas rurales por el Departamento de Agricultura de Estados Unidos (U.S. Department of Agriculture, USDA). Este seguro es pagado al prestamista si el comprador no puede devolver el préstamo. Los préstamos se dan a través de prestamistas participantes.

El pago inicial requerido para los préstamos de la FHA a través de la Agencia de Financiamiento de la Vivienda es 3.5%, y por lo general 0% para los préstamos de la USDA y de la VA para compradores calificados. La hipoteca ventajosa N.C. Home Advantage Mortgage™ puede dar asistencia de pago inicial perdonable hasta 3% del monto del primer préstamo hipotecario, independientemente de que se solicite un préstamo de la FHA, la VA o la USDA. La asistencia de pago inicial ofrecida por la hipoteca ventajosa N.C. Home Advantage Mortgage™ se perdona al 20% anual a partir del 10º año de ocupación de la vivienda, y se perdona completamente a los 15 años.

Las hipotecas se dan a través de prestamistas participantes que se encuentran en casi 700 sucursales bancarias en todo el estado.

Los requisitos son los siguientes:

• Comprar una casa nueva o previamente habitada. No se acepta el refinanciamiento de hipoteca.
• Comprar una casa en Carolina del Norte y comenzar a ocuparla como residencia principal a más tardar 60 días después del cierre.
• Tener un ingreso anual que no exceda los $85,000.
• Solicitar un préstamo de la FHA, la USDA o la VA a través de un prestamista participante.
• Ser residente legal de Estados Unidos.
• Tener una calificación de crédito mínima de 640.

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Asistencia de pago inicial perdonable hasta 3% para el monto del primer préstamo hipotecario

Es posible que los compradores de vivienda que necesiten asistencia con el pago inicial y los costos de cierre cumplan con los requisitos para segundas hipotecas aplazadas, sin interés, de hasta el 3% del monto del primer préstamo hipotecario.

Si tiene derecho a asistencia de pago inicial perdonable, debe devolver el monto del pago inicial sólo si intenta vender, refinanciar o transferir la casa antes del 15° año del período de devolución del préstamo. Mejor aún, la asistencia de pago inicial se perdona al 20% por cada año que permanezca en la casa a partir del 10° año de ocupación, y se perdona totalmente a los 15 años.

Para tener derecho a la asistencia del 3% del pago inicial, su ingreso no debe exceder los $85,000. También debe tener una calificación de crédito mínima de 640.

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Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate, MCC)

¿Cuáles son los términos?

¿Desearía reducir sus impuestos federales sobre la renta hasta $2000 por cada año que viva en su casa? Si satisface ciertos límites de ingresos, precio de venta y pautas para compradores de primera vivienda, es posible que tenga derecho a un Certificado de Crédito  Hipotecario (Mortgage Credit Certificate, MCC). Esta deducción tributaria federal fue autorizada por el Congreso para ayudar a los compradores de vivienda de ingresos moderados o bajos.

Si tiene derecho a un certificado de crédito  hipotecario, podrá deducir de los impuestos federales sobre la renta el 30% del interés que pague por la hipoteca, hasta un máximo de $2,000, cada año que viva en su casa. Por ejemplo, si sus impuestos federales sobre la renta son $3,000 y su MCC es $1000, sus impuestos federales sobre la renta se reducirán a $1,000 ($3,000 de impuestos federales sobre la renta menos $2,000 de deducción tributaria por el MCC).

Los MCC se pueden combinar con la hipoteca ventajosa N.C. Home Advantage Mortgage™ y con cualquier otro programa de hipoteca de prestamista, algunos de los cuales tienen tasa ajustable. Recomendamos que se ponga en contacto con uno de nuestros prestamistas participantes para ver si puede participar en alguno de estos programas y, de ser así, el prestamista puede solicitar su reservación.

¿Cómo funciona?

Suponga que tiene derecho a un certificado de crédito  hipotecario y que le dan una hipoteca de $97,000 a 30 años con tasa fija al 4%. El interés del primer año es aproximadamente $3880. El MCC le permite reducir los impuestos federales sobre la renta en $1164 (30% de 3880) ese primer año.

Si sus impuestos federales sobre la renta son $1,164 o más después de todas las deducciones y reducciones, usted aprovecha el beneficio total del MCC: $1,164. Al calcular los impuestos también puede reclamar una deducción del 70% restante de su interés hipotecario.

Si sus impuestos federales sobre la renta son menos de $1,164 ($800, por ejemplo) sus impuestos se reducen sólo $800 ese año. Sin embargo, si los impuestos le aumentan, el beneficio restante se puede solicitar en las declaraciones de impuestos de los siguientes tres años.

Usted puede aprovechar un beneficio inmediato de su certificado de crédito  hipotecario presentando a su empleador un formulario modificado W-4(SP) (Certificado de Exención de Retenciones del Empleado). En este ejemplo, sus impuestos federales sobre la renta se reducirían en $97 al mes ($1,164 ÷ 12). Los $97 adicionales aumentan su sueldo neto y contribuyen a que sus pagos de vivienda sean accesibles.

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