Nuestra asistencia a compradores de primera vivienda se encuentra en todo el estado a través de los casi 700 prestamistas y sus sucursales. Para saber más, utilice los enlaces de abajo:
Hipoteca Para Primera Casa (FirstHome Mortgage)
Asistencia de pago inicial de hasta $7,000
Protección contra la pérdida de empleo
Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate)
Hipoteca Para Primera Casa (FirstHome Mortgage)
¿Cuáles son los términos?
Ofrecemos hipotecas FHA, VA y USDA de 30 años e hipotecas convencionales a interés bajo el nivel de mercado a las personas que van a comprar casa por primera vez. Los préstamos FHA son asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA); los préstamos VA son garantizados para los veteranos elegibles por el Departamento de Asuntos de Veteranos (Department of Veterans Affairs, VA), los préstamos USDA son garantizados para las áreas rurales por el Departamento de Agricultura de Estados Unidos (U.S. Department of Agriculture, USDA) y los préstamos convencionales son asegurados por una compañía privada de seguros hipotecarios. Este seguro es pagado al prestamista si el comprador no puede pagar el préstamo. Hay préstamos a través de prestamistas participantes.
El pago inicial por lo general es el 0% a 3% de el precio de venta. Los prestamos de VA y USDA ofrecen el 100% de financiamiento a compradores que califican, mientras que los prestamos convencionales son elegibles hasta el 97% de financiamiento.
Hay hipotecas disponibles en todo el estado a través de casi 700 bancos y sus sucursales. Su prestamista puede referirse a la hipoteca de compra de primera vivienda como "préstamo MRB" porque la Agencia vende Bonos de Ingreso Hipotecario (Mortgage Revenue Bonds, MRB) para financiar las hipotecas.
Para cumplir con los requisitos:
- Usted debe ser un comprador de primera vivienda o no haber tenido, ni ocupado como residencia principal, una vivienda propia en los últimos tres años. Es posible que los propietarios actuales cumplan con los requisitos si compran viviendas en áreas de necesidad económica.
- Usted debe planear comprar una vivienda en Carolina del Norte y ocuparla dentro de un plazo de 60 días contados a partir de la fecha de cierre.
- Sus ingresos anuales familiares no deben exceder los límites permitidos.
- El precio de venta de la vivienda no debe exceder los límites máximos permitidos. Los precios de venta permitidos varían dependiendo de los costos locales de la vivienda y de que la vivienda sea nueva o previamente habitada.
- Usted debe representar un riesgo de crédito razonable.
- Usted debe ser capaz de demostrar su residencia legal. No se requiere nacionalidad estadounidense. La Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Carolina del Norte ofrece préstamos a personas elegibles que sean ciudadanos de EE.UU. o extranjeros con residencia legal permanente en Estados Unidos. Los extranjeros que no puedan demostrar su residencia legal no tienen derecho a las hipotecas de la Agencia.
¿Cómo funciona esto?
Un descenso del 1% de interés puede incrementar su poder de compra en, aproximadamente, $15,000.
Vea cómo funciona
Suponga que sus ingresos anuales son $44,000 y el pago de su automóvil y otras deudas ascienden a un total de $400 al mes. Usted tendría aproximadamente $1,100 para el pago mensual de su vivienda. Dependiendo de dónde viva, sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de riesgos costarán aproximadamente $275, con lo cual le quedan $825 para pagar el capital y el interés de la hipoteca.
La tabla que se presenta a continuación muestra cuál sería su poder adquisitivo, según tasas de interés diferentes.
| Si su interés es: |
Usted puede permitirse: |
| 5.0% |
$153,600 |
| 5.5% |
$145,300 |
| 6.0% |
$137,600 |
| 6.5% |
$130,500 |
| 7.0% |
$124,000 |
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Asistencia de pago inicial de hasta $7,000
Los compradores de vivienda que necesiten ayuda con el pago inicial y con los costos de cierre pueden calificar para una segunda hipoteca diferida, libre de interés, de hasta $7,000. Usted paga $750 de sus propios fondos y el préstamo paga hasta $7,000 del saldo.
No se exige el pago del capital hasta 30 años después de la fecha del préstamo. El pago se exige antes si usted vende, transfiere o refinancia su vivienda; si su préstamo incurre en incumplimiento de pago; o si la vivienda deja de ser su residencia principal.
Para cumplir con los requisitos de asistencia de pago inicial, sus ingresos y el precio de venta de la vivienda deben quedar dentro de límites menores que los de una primera hipoteca sin asistencia de pago inicial.
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Protección contra la pérdida de empleo
La protección contra pérdida de empleo de nuestro programa Salvación de la Vivienda le puede ayudar a conservar su casa si pierde su trabajo durante los dos primeros años de la hipoteca.
Si usted tiene derecho a beneficios de desempleo y ha mantenido los pagos de su hipoteca al día, nosotros haremos sus pagos de capital y de interés durante cuatro meses. Usted sólo es responsable de la porción de fideicomiso del pago de la hipoteca (impuestos y seguro).
Enviaremos los fondos directamente a su administrador de préstamo. Estos fondos son una segunda hipoteca sin interés y sin pagos mensuales. Usted no necesitará devolver este préstamo hasta que venda, transfiera o refinancie su vivienda, si su préstamo incurre en incumplimiento de pago o si la vivienda deja de ser su residencia principal.
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Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate)
¿Cuáles son los términos?
Si usted cumple con los requisitos de ingreso pero no con los requisitos para obtener una Hipoteca Para Primera Casa (FirstHome Mortgage) debido a problemas de crédito, el tipo de vivienda que está comprando o a una alta proporción de deuda a ingresos, todavía es posible que podamos ayudarle mediante un Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate). Este crédito tributario federal fue autorizado por el Congreso para asistir a compradores de vivienda con ingresos moderados y bajos.
Mientras todos los propietarios de vivienda pueden hacer una deducción tributaria detallada para el interés hipotecario, usted puede llegar más lejos con un Certificado de Crédito Hipotecario. Un Certificado de Crédito Hipotecario reduce su responsabilidad tributaria, dólar por dólar, en un porcentaje del interés hipotecario que usted paga.
Si usted cumple con los requisitos para obtener un Certificado de Crédito Hipotecario, puede reclamar 20% del interés que paga por su hipoteca como deducción de sus impuestos federales sobre la renta. Puede ahorrar hasta $2,000 al año en impuestos federales, dinero que puede destinar a su cuota hipotecaria.
El Certificado de Crédito Hipotecario se puede utilizar con casi cualquier tipo de hipoteca, incluyendo las hipotecas de tasa ajustable. Sin embargo, no se puede utilizar con laHipoteca de Compra de Primera Vivienda de la Agencia.
Cada prestamista establece sus propios términos hipotecarios. Estos incluyen la tasa de interés, el pago inicial, los criterios de aval, los puntos de descuento y los costos de cierre. Mientras emitimos Certificados de Crédito Hipotecario a compradores que cumplen con los requisitos correspondientes, nosotros no actuamos como prestamistas. Los Certificados de Crédito Hipotecario se ofrecen sujetos a la disponibilidad de fondos. Comuníquese con uno de nuestros prestamistas participantes para iniciar el proceso.
¿Cómo funciona esto?
Suponga que usted cumple con los requisitos para obtener un Certificado de Crédito ipotecario y le dan una hipoteca de $97,000 a 30 años, a 6.5% de interés fijo. El pago del interés del primer año es aproximadamente $5,100. El Certificado de Crédito Hipotecario le permite hacer una deducción tributaria del impuesto sobre la renta de $1,020 ($5,100 x 20%) de ese año.
Si su responsabilidad de impuesto federal sobre la renta es de $1,020 o más una vez que haya quitado todas las deducciones, usted recibe el beneficio completo del Certificado de Crédito Hipotecario – $1,020. Al presentar sus impuestos, usted también puede reclamar una deducción del 80% restante de su interés hipotecario.
Si su impuesto federal sobre la renta es menos de $1,020 —por ejemplo $800— su impuesto se reduce en sólo $800 ese año. Sin embargo, usted puede reclamar el resto de la deducción en las declaraciones de impuestos de los siguientes tres años, si su obligación tributaria aumenta.
Usted puede recibir un beneficio inmediato de su Certificado de Crédito Hipotecario presentando a su empleador un formulario W-4 modificado (Certificado de Exención de la Retención del Empleado {Employee’s Withholding Allowance Certificate}). En este ejemplo, su impuesto federal se reduciría en $85 al mes ($1,020 ÷ 12). Los $85 adicionales aumentan su sueldo neto y contribuyen a que sus pagos de vivienda sean accesibles.
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