Nuestra asistencia a compradores de primera vivienda se encuentra en todo el estado a través de los casi 700 prestamistas y sus sucursales. Para saber más, utilice los enlaces de abajo:
Hipoteca Para Primera Casa (FirstHome Mortgage)
Asistencia de pago inicial de hasta $8,000
Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate)
Hipoteca Para Primera Casa (FirstHome Mortgage)
¿Cuáles son los términos?
Ofrecemos hipotecas FHA, VA y USDA de 30 años e hipotecas convencionales a interés bajo el nivel de mercado a las personas que van a comprar casa por primera vez. Los préstamos FHA son asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA); los préstamos VA son garantizados para los veteranos elegibles por el Departamento de Asuntos de Veteranos (Department of Veterans Affairs, VA), los préstamos USDA son garantizados para las áreas rurales por el Departamento de Agricultura de Estados Unidos (U.S. Department of Agriculture, USDA) y los préstamos convencionales son asegurados por una compañía privada de seguros hipotecarios. Este seguro es pagado al prestamista si el comprador no puede pagar el préstamo. Hay préstamos a través de prestamistas participantes.
El pago inicial por lo general es el 0% a 3.5% de el precio de venta. Los prestamos de VA y USDA ofrecen el 100% de financiamiento a compradores que califican, mientras que los prestamos convencionales son elegibles hasta el 97% de financiamiento.
Hay hipotecas disponibles en todo el estado a través de casi 700 bancos y sus sucursales. Su prestamista puede referirse a la hipoteca de compra de primera vivienda como "préstamo MRB" porque la Agencia vende Bonos de Ingreso Hipotecario (Mortgage Revenue Bonds, MRB) para financiar las hipotecas.
Para cumplir con los requisitos:
- Usted debe ser un comprador de primera vivienda o no haber tenido, ni ocupado como residencia principal, una vivienda propia en los últimos tres años. Es posible que los propietarios actuales cumplan con los requisitos si compran viviendas en áreas de necesidad económica.
- Usted debe planear comprar una vivienda en Carolina del Norte y ocuparla dentro de un plazo de 60 días contados a partir de la fecha de cierre.
- Sus ingresos anuales familiares no deben exceder los límites permitidos.
- El precio de venta de la vivienda no debe exceder los límites máximos permitidos. Los precios de venta permitidos varían dependiendo de los costos locales de la vivienda y de que la vivienda sea nueva o previamente habitada.
- Usted debe representar un riesgo de crédito razonable.
- Usted debe ser capaz de demostrar su residencia legal. No se requiere nacionalidad estadounidense. La Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Carolina del Norte ofrece préstamos a personas elegibles que sean ciudadanos de EE.UU. o extranjeros con residencia legal permanente en Estados Unidos. Los extranjeros que no puedan demostrar su residencia legal no tienen derecho a las hipotecas de la Agencia.
¿Cómo funciona esto?
Un descenso del 1% de interés puede incrementar su poder de compra en, aproximadamente, $15,000.
Vea cómo funciona
Suponga que sus ingresos anuales son $44,000 y el pago de su automóvil y otras deudas ascienden a un total de $400 al mes. Usted tendría aproximadamente $1,100 para el pago mensual de su vivienda. Dependiendo de dónde viva, sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de riesgos costarán aproximadamente $275, con lo cual le quedan $825 para pagar el capital y el interés de la hipoteca.
La tabla que se presenta a continuación muestra cuál sería su poder adquisitivo, según tasas de interés diferentes.
| Si su interés es: |
Usted puede permitirse: |
| 5.0% |
$153,600 |
| 5.5% |
$145,300 |
| 6.0% |
$137,600 |
| 6.5% |
$130,500 |
| 7.0% |
$124,000 |
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Asistencia de pago inicial de hasta $8,000
Los compradores de vivienda que necesiten ayuda con el pago inicial y con los costos de cierre pueden calificar para una segunda hipoteca diferida, libre de interés, de hasta $8,000. Usted paga $1,000 de sus propios fondos y el préstamo paga hasta $8,000 del saldo.
No se exige el pago del capital hasta 30 años después de la fecha del préstamo. El pago se exige antes si usted vende, transfiere o refinancia su vivienda; si su préstamo incurre en incumplimiento de pago; o si la vivienda deja de ser su residencia principal.
Para cumplir con los requisitos de asistencia de pago inicial, sus ingresos y el precio de venta de la vivienda deben quedar dentro de límites menores que los de una primera hipoteca sin asistencia de pago inicial.
Casas construidas antes de Enero 1, 1978 y casas que son alquiladas no son elegibles para la asistencia de pago inicial.
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Certificado de Crédito Hipotecario (Mortgage Credit Certificate)
¿Cuáles son los términos?
Los compradores de vivienda que satisfacen nuestros requisitos de ingresos, precio de venta y pautas de compra de primera vivienda pueden tener derecho a un certificado de deducción tributaria. Esta deducción tributaria federal fue autorizada por el Congreso de los Estados Unidos para ayudar a los compradores de vivienda de ingresos moderados y bajos.
Aunque todos los propietarios de vivienda pueden reclamar una deducción tributaria desglosada por los intereses hipotecarios, usted puede ir más allá con un certificado de deducción tributaria. Este certificado reduce su carga impositiva, dólar por dólar, en un cierto porcentaje del interés hipotecario que usted paga.
Si tiene derecho a un certificado de deducción tributaria, usted podrá reclamar un 20% del interés que paga por su hipoteca como deducción de los impuestos federales sobre la renta. Puede ahorrar hasta $2,000 al año en impuestos federales. Este es dinero que usted puede dedicar al pago de la hipoteca.
El certificado de deducción tributaria debe aplicarse a una hipoteca convencional, FHA, USDA o VA con interés fijo a 30 años de plazo. En algunos casos se puede aceptar una tasa de interés hipotecario ajustable. Sin embargo, tal tasa no se puede utilizar con la hipoteca FirstHome que la agencia ofrece para la compra de la primera casa.
Cada prestamista fija los términos de la hipoteca: tasa de interés, pago inicial, criterios de aseguramiento, puntos de descuento y costos de cierre. Aunque emitimos certificados de crédito hipotecario para los compradores calificados, no actuamos como prestamista. Los certificados de crédito hipotecario se ofrecen según la disponibilidad de fondos. Comuníquese con uno de nuestros prestamistas participantes para iniciar el proceso.
¿Cómo funciona esto?
Suponga que usted cumple con los requisitos para obtener un Certificado de Crédito ipotecario y le dan una hipoteca de $97,000 a 30 años, a 6.5% de interés fijo. El pago del interés del primer año es aproximadamente $6,273. El Certificado de Crédito Hipotecario le permite hacer una deducción tributaria del impuesto sobre la renta de $1,255 ($6,273 x 20%) de ese año.
Si su responsabilidad de impuesto federal sobre la renta es de $1,255 o más una vez que haya quitado todas las deducciones, usted recibe el beneficio completo del Certificado de Crédito Hipotecario – $1,255. Al presentar sus impuestos, usted también puede reclamar una deducción del 80% restante de su interés hipotecario.
Si su impuesto federal sobre la renta es menos de $1,255 —por ejemplo $800— su impuesto se reduce en sólo $800 ese año. Sin embargo, usted puede reclamar el resto de la deducción en las declaraciones de impuestos de los siguientes tres años, si su obligación tributaria aumenta.
Usted puede recibir un beneficio inmediato de su Certificado de Crédito Hipotecario presentando a su empleador un formulario W-4 modificado (Certificado de Exención de la Retención del Empleado {Employee’s Withholding Allowance Certificate}). En este ejemplo, su impuesto federal se reduciría en $105 al mes ($1,255 ÷ 12). Los $105 adicionales aumentan su sueldo neto y contribuyen a que sus pagos de vivienda sean accesibles.
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